In Romania, cand nu vrei sa te faci politician, te faci patron. Si cand esti deja patron, dar vrei sa fii si bancher… te joci cu focul. Cam asa a ajuns Gheorghe Girbea, proprietarul fabricii de paine Lido, sub control judiciar. Nu pentru ca ar fi bagat malai in paine, ci pentru ca ar fi incercat – zice Parchetul – sa faca camatarie cu acte elegante.
🧾 Ce a facut, de fapt? (explicat clar)
Girbea controla firma A. O alta firma, firma B, avea nevoie de bani.
In loc sa faca un contract de imprumut direct (ceea ce ar fi fost ilegal, pentru ca nu era banca), s-a folosit de o schema aparent legala:
Firma A „cumpara” de la firma B creante viitoare (drepturi de incasat bani) in schimbul unei sume platite acum.
Dar – spun procurorii – creantele nu existau, iar banii dati nu erau plata pentru o cesiune, ci imprumuturi mascate. Poate au dreptate procurorii poate nu!
🧮 Exemplu cu cifre
- Firma A da firmei B 1.200.000 lei.
- In acte, apare ca A a cumparat o creanta de 2.000.000 lei.
- Firma B returneaza 2.000.000 lei – cu 800.000 lei in plus.
- Diferenta = dobanda camuflata, fara autorizatie.
Aceasta operatiune s-a repetat de 39 de ori, iar procurorii sustin ca domnul Girbea ar fi incasat in total ~35 milioane lei, adica 7 milioane de euro, sub forma de „dobanzi”. Asta spun procurorii. Poate au dreptate poate nu.
⚖️ De ce este considerat ilegal
Pentru ca nu era o cesiune reala. Creanta era fictiva, iar operatiunea in sine simula un imprumut. Iar cand imprumuti bani cu dobanda fara sa ai dreptul legal (adica nu esti banca sau IFN), se cheama camatarie si e infractiune.
🧠 Dar daca ar fi cerut o parere?
Acum vine partea speculativa, desigur pur teoretica.
Sa zicem ca domnul Girbea ar fi consultat un specialist, unul versat in structuri financiare internationale. Acesta i-ar fi spus:
„Domnule Girbea, in loc sa va transformati firma in IFN clandestin, mai bine puneti banii intr-o banca de prestigiu. De exemplu, in Vaduz.”
Vaduz nu e paradis fiscal, dar e un loc unde banii se structureaza inteligent. O banca serioasa de acolo ar fi acceptat cei 1.200.000 lei ca depozit cu destinatie fiduciara.
- Banca ar fi imprumutat firma B cu dobanda mare si penalitati clare. Ar fi imprumutat banii Domnului Garbea si nu fondurile bancii. De asta este credit fiduciar.
- Totul ar fi fost legal si transparent.
- Si nimeni n-ar fi stiut ca banii folositi erau, de fapt, ai lui Girbea.
- Iar Girbea si-ar fi incasat dobanda fara sa semneze 39 de contracte riscante.
Asta se numeste credit fiduciar – ceva asemanator cu un Lombard “turbo”, doar ca legal, bancar si discret.
Trebuie spus clar: Gheorghe Girbea este un om de afaceri cu reputatie buna in Ploiesti si in domeniul panificatiei. Ceea ce s-a relatat mai sus se bazeaza exclusiv pe comunicatul Parchetului, care poate are dreptate… sau poate nu.
Pana la o eventuala condamnare (care speram sa nu se intample niciodata), domnul Girbea este nevinovat si beneficiaza de prezumtia de nevinovatie, garantata de lege si bun-simt.
🔚 Morala (dura, dar corecta)
Nu te juca de-a banca daca nu esti banca.
Cand nu stii, nu improviza cu acte, ci cumpara-ti un consultant bun. Poate costa mai mult la inceput, dar te scapa de costurile colosale ale unui dosar penal.
📌 Nota finala
Aceasta analiza este un exercitiu intelectual si nu constituie sfat fiscal, financiar sau juridic. Autorul recomanda tuturor contribuabililor sa isi plateasca datoriile si impozitele intocmai si la timp.
