Ce se întâmplă când acorzi credit unui client nepotrivit? Risc financiar, neplată, pierderi majore! Află cum verificarea atentă poate face diferența dintre succes și eșec.
De ce să verifici atent clientul înainte de a acorda un credit?
Acordarea unui credit, fie comercial, fie financiar, nu este doar o simplă tranzacție. Este o decizie strategică ce poate avea implicații semnificative asupra sănătății financiare a afacerii tale. Totul începe cu o întrebare simplă, dar esențială: „Va putea clientul să ramburseze suma datorată sau să achite prețul convenit?”
Din experiența mea la Europay Solution, pot spune că multe probleme de neplată apar înainte chiar ca tranzacția să fie finalizată. Cum? Din cauza unor verificări insuficiente ale clienților sau a lipsei măsurilor de garanție adecvate. Astfel, înainte de a spune „da” unui credit, este esențial să ne asigurăm că fiecare detaliu a fost analizat.
Ce trebuie să analizăm înainte de a acorda un credit?
1. Activele imobilizate versus capitalul circulant
Înțelegerea echilibrului dintre activele imobilizate și capitalul circulant al clientului este crucială. Un client cu active imobilizate valoroase, dar fără un capital circulant suficient, ar putea întâmpina dificultăți în gestionarea plăților pe termen scurt.
Exemplu: O companie cu multe stocuri, dar cu vânzări lente, poate să nu genereze lichidități suficiente.
Recomandările mele:
- Verifică raportul dintre activele imobilizate și capitalul circulant.
- Identifică riscurile potențiale asociate cu lipsa de lichidități.
2. Profitabilitatea
Indicatori precum profitul net, rentabilitatea activelor (ROA) și rentabilitatea capitalului propriu (ROE) sunt esențiali. Aceștia îți arată cât de eficient folosește compania resursele pentru a genera profit.
De ce contează acest lucru?
O companie cu un ROA scăzut sau cu marje de profit fluctuante ar putea să nu fie o alegere sigură pentru acordarea unui credit.
3. Comportamentul financiar al clientului
Istoricul de plăți al clientului este un barometru excelent pentru a evalua fiabilitatea acestuia. Ai verificat dacă are întârzieri frecvente la plată? Sau dacă este implicat în litigii comerciale? În plus, analizează comportamentul financiar al administratorilor companiei – un istoric negativ al acestora poate indica un risc ascuns.
Instrumente utile:
- Portaluri juridice pentru verificarea litigiilor comerciale.
- Social media pentru a înțelege mai bine profilul public al administratorilor și asociaților companiei.
Tehnologia în sprijinul deciziilor financiare
Astăzi, cu ajutorul inteligenței artificiale și al instrumentelor de analiză financiară, cum ar fi Risco, putem obține rapid indicatori financiari detaliați despre potențialii clienți. Aceste rapoarte nu doar că economisesc timp, dar oferă și o imagine clară a riscurilor asociate.
Beneficii ale verificării atente
O analiză detaliată și proactivă îți oferă:
- Siguranță financiară – Reducerea riscurilor de neplată.
- Parteneriate solide – Alegerea clienților care pot susține o relație de afaceri pe termen lung.
- Recuperare mai eficientă a creanțelor – Prin înțelegerea detaliată a contextului financiar.
De ce Europay Solution?
La Europay Solution, ne-am specializat în recuperarea creanțelor și în furnizarea de soluții personalizate pentru afaceri. Experiența noastră ne permite să identificăm riscurile înainte ca ele să devină probleme. Dacă te confrunți cu dificultăți în recuperarea datoriilor sau vrei să înțelegi mai bine cum să alegi clienții potriviți, suntem aici să te ajutăm.
Pentru mai multe informații despre serviciile noastre, vizitează www.smartrecupe.ro.
